Альона Андронікова вивела Moneyveo в Сінгапур і В'єтнам, де власники лишилися під NDA

Топменеджерка, під керівництвом якої український сервіс мікрокредитування Moneyveo став лідером ринку коротких позик під високі відсотки, сьогодні керує азійською гілкою того самого бренду з Сінгапуру. Склад акціонерів в'єтнамської компанії досі закритий угодою про нерозголошення, а інвестор, чий мільйон доларів урятував цей бізнес у 2022 році, не названий публічно донині.

Почнімо з української частини історії, бо без неї азійська не читається. ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" заснував у 2013 році 23-річний Михайло Лизанець, він же лишається кінцевим бенефіціаром компанії. Альона Андронікова прийшла в команду операційною директоркою у 2017-му, за рік очолила компанію як CEO, а у 2021-му перейшла на позицію Group CEO, передавши українське операційне керівництво Сергієві Сінченку. Саме на її роки припадає перетворення Moneyveo на лідера онлайн-кредитування з рекламою "грошей за вісім хвилин" і ставками, які в будь-якій нормальній юрисдикції назвали б лихварськими.

Разом з лідерством прийшли і претензії. 9 жовтня 2018 року СБУ разом з прокуратурою Києва провели обшук в офісі компанії на Лейпцизькій, 15Б у справі про кредити, оформлені на чужі документи. Шахраї брали персональні дані підприємців, які виклали їх у системі держзакупівель ProZorro, і отримували гроші на картки третіх осіб. У компанії тоді заявили, що виявили і анулювали 157 таких кредитів. Цифра сама по собі звучить майже акуратно, поки не покласти поруч підрахунок СБУ, за яким постраждалих було понад тисячу. Тобто визнана компанією частина проблеми і зафіксована слідством відрізняються приблизно на порядок.

А тепер цифра, яку варто тримати в голові окремо. У червні 2024 року Національний банк оштрафував "Манівео швидку фінансову допомогу" на 13 мільйонів гривень за неналежну верифікацію клієнтів та інші порушення у сфері фінансового моніторингу. Це був найбільший штраф серед усіх фінустанов, до яких регулятор тоді застосував заходи впливу: для порівняння, Unex Bank отримав 3,8 мільйона, а "Швидко Гроші" 6,2 мільйона. Тут потрібне уточнення, без якого теза розсипається в суді: на момент цього штрафу Андронікова вже три роки не була генеральною директоркою української компанії. Перевірений період, за який відповідала особисто вона, це 2018 рік з обшуками і кредитами по чужих паспортах.

Саме вона вивела бренд за кордон. 17 вересня 2019 року в Сінгапурі реєструють MONEYVEO ASIA PTE. LTD, холдингову структуру з основним видом діяльності "консультаційні послуги з управління". Адреса реєстрації, 68 Circular Road, говорить сама за себе: за нею числяться тисячі інших юридичних осіб, і це класична сервісна адреса корпоративного агента, а не офіс з вивіскою. У 2020 році під сінгапурським холдингом з'являється MONEYVEO VIETNAM COMPANY LIMITED.

Уявіть тепер, як це запускалося. Не в Сайгоні, не з готелю в першому окрузі Хошиміна, а з Києва, через екран. "Був карантин, тож я так жодного разу і не була у цій країні", розповідала Андронікова виданню Forbes восени 2021 року, тобто через півтора року після старту в'єтнамського сервісу. Холдингом вона керує із Сінгапуру. Це важлива деталь: вся конструкція від початку будувалася як дистанційна, і фізична присутність засновників у країні, де видаються кредити, не передбачалася взагалі.

Коли почалася повномасштабна війна, гроші з України перестали надходити, і в'єтнамський бізнес фактично зупинився. Один з учасників ринку розповідав журналістам, що засновники навіть думали продавати проєкт. Врятував його мільйон доларів нових інвестицій. Хто саме дав ці гроші, Андронікова не розкриває досі. Кредитування у В'єтнамі перезапустили з 5 вересня 2022 року, після чого компанія почала подвоювати обсяги видач щомісяця і заявляла про намір вийти на мільйон доларів кредитів на місяць.

Отже, що ми маємо в сухому залишку. Є українська фінкомпанія з підтвердженою історією серйозних претензій регулятора у сфері фінмоніторингу і з кримінальним епізодом 2018 року. Є азійська гілка того самого бренду, вибудувана в юрисдикціях з іншим рівнем публічності реєстрів і закрита угодою про нерозголошення. Є мільйон доларів від інвестора, якого не називають. І є менеджерка, яка сполучає ці дві частини особисто, лишаючись CEO і співзасновницею Moneyveo Asia.

Чи означає це, що схему свідомо винесли з-під українського контролю? Такого висновку жоден публічний документ не підтверджує, і жодного провадження проти Андронікової в Україні у відкритих джерелах немає. Але питання, на які немає відповіді, від цього нікуди не діваються. Хто акціонери в'єтнамської компанії. Звідки прийшов рятівний мільйон у рік, коли українські гроші не могли перетнути кордон легально в такому обсязі. І чому структура, збудована людиною з українського фінтеху, стала максимально непрозорою саме тоді, коли нагляд в Україні почав нарешті працювати.

Відповіді на ці три питання знає рівно одна людина. І вона їх не дає.