Схеми, казино та фіктивний капітал: як Concord Bank сестер Сосєдок обслуговував гральний бізнес та відмивав кошти

Ліквідація Національним банком України (НБУ) невеликого Concord Bank у серпні 2023 року розкрила масштабні схеми обслуговування грального бізнесу та легалізації незаконних доходів. Як виявилося, установа, що належала сестрам Олені та Юлії Сосєдкам, роками отримувала надприбутки не від класичної банківської діяльності, а від ризикових операцій, пов'язаних з онлайн-казино та букмекерами, ігноруючи вимоги фінансового моніторингу.

Бізнес-модель на high-risk операціях

На відміну від більшості банків, Concord Bank робив ставку не на кредитування, а на інтернет-еквайринг — прийом платежів в інтернеті. Ця діяльність приносила власницям у рази більше доходу. Так, за першу половину 2021 року банк заробив на цьому 612 млн грн, що майже вп'ятеро перевищувало доходи від виданих кредитів. Значну частину цих транзакцій становили так звані high-risk угоди, зокрема платежі на користь онлайн-казино та букмекерських контор.

Саме через невелику частку на ринку (0,17% від активів усіх платоспроможних банків) НБУ заявив, що ліквідація Concord Bank не вплине на стабільність банківського сектору. Схоже, що розвиток традиційного банківського бізнесу і не був метою сестер Сосєдок, які знайшли значно прибутковішу нішу в обслуговуванні тіньових фінансових потоків.

Чому НБУ ліквідував банк?

Під час судових розглядів, що послідували за ліквідацією, НБУ надав чіткі обґрунтування свого рішення. Аудит виявив, що банк систематично ігнорував заходи фінансового моніторингу, не виявляв критерії ризику використання установи для легалізації (відмивання) коштів та не проводив належну переоцінку ризикованості клієнтів. Простими словами, Concord Bank свідомо закривав очі на операції, за допомогою яких нелегальний бізнес, зокрема гральний, відмивав гроші.

У звіті регулятора фігурували конкретні компанії, що були клієнтами банку та брали участь у схемах: ТОВ «ФК Хантер», ТОВ «Парішат», ТОВ «Торпарі 2020», ТОВ «Ханой» та ТОВ «Латрікс Груп».

Мережа фірм-прокладок

Аналіз реєстру юридичних осіб показав, що три з п'яти згаданих компаній — «Парішат», «Торпарі 2020» та «Ханой» — були засновані в різні місяці 2020 року однією особою, Миколою Крамарчуком. Усі вони мали однаковий вид діяльності: оброблення даних та розміщення інформації на веб-вузлах. Показово, що саме в серпні 2020 року в Україні було легалізовано гральний бізнес, що наштовхує на висновок про створення цих фірм спеціально для обслуговування новоствореного ринку.

Ще один ключовий учасник схеми — фінансова компанія «Хантер» з Дніпра, як і сам банк. З 2020 року її засновницею стала Юлія Дьоміна, після чого компанія почала демонструвати шалені прибутки — від 192 до 642 млн грн на рік. У травні 2023 року, незадовго до ліквідації Concord Bank, НБУ відкликав ліцензію і у ФК «Хантер» з тієї ж причини — систематичні порушення у сфері протидії відмиванню коштів.

Історія повторюється: схема 2016 року

Це був далеко не перший випадок, коли Concord Bank потрапляв у поле зору регулятора. Ще у 2016 році НБУ викрив шахрайську схему, в якій 19 клієнтів банку штучно формували статутні капітали. Маючи всього один мільйон гривень, отриманий як фінансова допомога, група компаній за тиждень «прогнала» його між собою 30 разів. Кожна транзакція тривала лише кілька хвилин.

У результаті цієї афери 18 учасників «намалювали» собі статутний капітал на суму 420 млн гривень, а ще один отримав 30 млн грн за корпоративні права. Надалі ці компанії використовувалися для переведення грошей у готівку та виведення їх з Concord Bank.

Проте тоді реакція НБУ була значно м'якшою. Лише у 2018 році за фактичну співучасть у схемі на банк сестер Сосєдок було накладено символічний штраф у розмірі 1,2 млн гривень.